首先我们先谈一下海外保险（这里以香港保险为例）。投资海外保险需提前做好如下三项功课：

1、投资海外保险应遵循的原则

大多数人把保险等同于理财产品，认为收益率越高越好。其实投资保险应遵循的原则是：重视保障功能和稳健收益，而非理财高收益；鱼和熊掌不可兼得，高收益与高风险永远并存。 

2、明确购买海外保险的目的

第一，将个人及家庭资产与企业隔离，规避连带的法律责任（避险、避债），同时规避将来的遗产税；

第二，在资金保本的前提下获得稳健收益或赔偿，以保障您及家人的生活、养老与资产传承；

* 承载前两个目的的保险产品是:人寿保险+储蓄险

第三，保障家人一生的医疗与健康

* 承载这一目的的保险产品是：重大疾病险和全球高端医疗险。这里简单介绍一下两者功能上的不同：投保重疾险（大病险）的目的是一旦患上重大疾病可以获得金钱的赔偿；而医疗险是一旦患病可以免费治疗或医疗费用的全部报销。完善保障家人一生的医疗与健康，两者缺一不可。

3、与国内保险相比海外保险的优势

近年来国人到香港购买保险的热情高涨。的确，香港保险相对于国内保险产品有着较大的优势：

1）寿险与储蓄险：与国内保险相比，同样的保费支出，香港保险获得的收益或赔偿更高（有些产品高出近1倍！）

2）重大疾病险：国内重疾险近几年来已经有了长足的进步，尤其在保障的大病种类、多次赔付等方面已经与香港保险差距不大。但香港保险依然有着明细的比较优势：

第一，同等保费支出赔付更多（平均高出40-50%左右）：基于国内重疾险没有分红，大病赔偿金额恒定不变；而香港重疾险除了保证赔偿之外还有累计分红，因此总赔偿金额随投保年限而不断增长，在投保30年以后赔偿总金额大幅度高于国内保险。而通常来说患上重疾大概率在五六十岁以后，因此香港重疾险的高赔付优势更加实实在在。