首先我们先谈一下海外保险（这里以香港保险为例）。投资海外保险需提前做好如下三项功课：

1、投资海外保险应遵循的原则

大多数人把保险等同于理财产品，认为收益率越高越好。其实投资保险应遵循的原则是：重视保障功能和稳健收益，而非理财高收益；鱼和熊掌不可兼得，高收益与高风险永远并存。 

2、明确购买海外保险的目的

第一，将个人及家庭资产与企业隔离，规避连带的法律责任（避险、避债），同时规避将来的遗产税；

第二，在资金保本的前提下获得稳健收益或赔偿，以保障您及家人的生活、养老与资产传承；

* 承载前两个目的的保险产品是:人寿保险+储蓄险

第三，保障家人一生的医疗与健康

* 承载这一目的的保险产品是：重大疾病险和全球高端医疗险。这里简单介绍一下两者功能上的不同：投保重疾险（大病险）的目的是一旦患上重大疾病可以获得金钱的赔偿；而医疗险是一旦患病可以免费治疗或医疗费用的全部报销。完善保障家人一生的医疗与健康，两者缺一不可。

3、与国内保险相比海外保险的优势

近年来国人到香港购买保险的热情高涨。的确，香港保险相对于国内保险产品有着较大的优势：

1）寿险与储蓄险：与国内保险相比，同样的保费支出，香港保险获得的收益或赔偿更高（有些产品高出近1倍！）

2）重大疾病险：国内重疾险近几年来已经有了长足的进步，尤其在保障的大病种类、多次赔付等方面已经与香港保险差距不大。但香港保险依然有着明细的比较优势：

第一，同等保费支出赔付更多（平均高出40-50%左右）：基于国内重疾险没有分红，大病赔偿金额恒定不变；而香港重疾险除了保证赔偿之外还有累计分红，因此总赔偿金额随投保年限而不断增长，在投保30年以后赔偿总金额大幅度高于国内保险。而通常来说患上重疾大概率在五六十岁以后，因此香港重疾险的高赔付优势更加实实在在。

第二，香港重疾险在大病界定标准、轻症赔偿及归原、多次赔付和保费豁免等方面的条款细节更彰显人性关怀。

第三，香港重疾险的保障额度更高、投保年龄和审批更为宽松.....

3）医疗险：不同于重疾险患病给钱，医疗险的目的是获得最好的治疗和医疗费用报销。香港医疗险与国内相比，最突出的优势是“全球”和“高端”：报销金额极高（625万美元）、全球任何医院（包括中国三甲医院）、任何名医、任何先进治疗手段、最高端医疗器械和药品及其它所有住院医疗支出的免费或报销。

4、购买海外（香港）保险的风险防范

近年来随着国人到海外（香港、美国）购买保险的热情高涨，业界对海外保险话题的纷争也日渐激烈，各种质疑声音和谣言不绝于耳： 

1、购买海外保险受法律保障吗？

2、海外保险公司的信誉怎样？若保险公司倒闭怎么办？

3、海外保险索赔方便吗？（担心理赔麻烦）；

4、名气大的保险公司所有产品都好吗？

虽然香港保险有着普遍的优势，但基于残酷竞争，即使是知名保险公司，也不可能每一个产品都是最好的；同时基于利益，并不是每一个销售渠道都会推荐不同保险公司的优势产品。因此，我们在投资海外保险时的确需精挑细选，而不能只看名气和广告。

5、购买海外保险，银行、保险代理人和保险经纪公司，通过哪一个渠道更好？

刚才提到不同销售渠道对于保险公司及产品的推荐可能存在一些门道，加之购买保险之后的服务和索赔更需要专业和敬业，因此我们在选择以上三种销售渠道时也应谨慎抉择。

近年来海外资产配置的理念早已深入人心，而中国人对房产更是情有独钟，加之不少财富家庭海外留学和海外移民的刚性需求，近十年来国人海外置业日渐火爆。同时，由于海外房产不在CRS统计和申报范围之内，近两年来更是火上浇油。但殊不知，海外房地产投资处处隐藏着风险，我们需谨慎抉择：

第一，国家政策稳定、法规健全，经济稳健增长；

第二，气候、环境、教育、语言、圈层、生活成本…等因素；

第三，居留权或对移民、留学的帮助；

但以上三个因素其实只占海外房产投资决策的不到30%，而更应重要考虑的是第四点——从投资收益与房产增值的角度：

*供求关系：土地和房屋的稀缺性与居住人口的增长；

*租金回报率、房屋空置率及年家庭收入的购房年限；

*税赋成本、杂费及维护成本； 

*汇率、银行贷款比例及利率等。

总结起来一句话：在海外投资房产需要用当地人的思维进行理性分析，用中国人的思维与以往经验投资海外房产一定失败！