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第十二讲 管好你的离岸账户别让银行给清了！
来源: | 作者: 张青松 | 发布时间: 2022-08-10 | 2587 次浏览 | 分享到:

“国际跨境税收&金融监管新政解析”

系列课程第十二讲 


管好你的离岸账户别让银行给清了！ 
主讲人：张青松 

 


本次系列讲座主要围绕“跨境税收监管”的主题，而跨境投资或国际贸易的结算离不开银行。基于美国对全球货币支付系统的绝对控制，国内外各大银行在美国淫威下惊恐万分地躲避“涉朝、涉恐及与高危险国家有资金往来”的嫌疑。于此同时，全球反洗钱、反避税风起云涌；而CRS（全球金融账户涉税信息互换）的严格实施又将银行自查监管推到了风口浪尖……各大银行纷纷提高离岸账户的开立门槛，并清退大量可疑的离岸账户。
那么，怎样提高离岸账户开户的成功率？怎样避免已开立的离岸账户被银行清掉了呢？
关于银行离岸账户其实也不用那么紧张，主要抓住银行“想做业务同时还要防范风险”的心里即可。那么，具体需要注意哪些呢？ 
1、证明真实贸易背景
真实贸易背景是银行开户的最基本要求。若您从事国际贸易，需提供：公司简介、近半年的银行对账单、供应商和海外买方的简介及相对应的两三张发票或合同。若是新公司开户，可以把同一股东或高管之前公司的上述能证明真实贸易背景的资料提交银行即可。
2、不与高风险国家的客户做交易
基于美国主导的金融霸权，只要涉及到被美国、联合国制裁的国家有资金往来，离岸账户一般都会被银行清理。目前这些被金融机构关注的高风险国家主要包括：伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、阿富汗等，以上国家需坚决禁止；而伊拉克、俄罗斯、乌克兰、缅甸、土耳其、巴基斯坦....这些国家也要尽量规避。
3、避免与不熟悉的公司或个人进行资金往来    
  虽然离岸账户资金划转自由，但银行有权进行KYC调查，尤其是对方账户一旦因各种原因被银行同业列为黑名单，若与其有资金往来，你的离岸账户也很有可能被牵连，乃至被银行清户。
4、减少大额或可疑交易
一般情况下，每笔汇款金额在50万美元以上为大额交易；整笔进、整笔出（譬如前一天进账10万美元、第二天又汇出10万美元）为可疑交易。对于上述大额或可疑交易银行会重点关注，若没有合理解释或单据证明，离岸账户很有可能被银行清掉。

5、 尽量减少向个人账户汇款
离岸公司账户向个人账户汇款不是不可以，但需要有合理的理由（付工资、差旅费或佣金…)。更需注意的是：要尽量减少频率和金额。若朋友让你帮忙从离岸公司账户付给他在美国或加拿大孩子的留学费用，建议不帮为好。
6、 账户余额不要太少或长期不活动    
账户管理占用银行的资源，如果离岸账户余额太少或长期不活动，银行会认为没有价值。长期以往，账户被银行劝退是早晚的事情。
7、确保能够正常接收和回复银行信息   
首先，确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱正确有效。其次，如果收到银行的调查表格，比如CRS或KYC合规调查表，应及时回复并积极配合银行相关调查，避免银行未得到回复而造成账户被关闭的风险。
8、离岸公司建议做财报和正规报税    
按照香港、新加坡和英国政府的法律规定：只要企业有经营（即在银行有资金往来）不可以做“零申报”，而应该做“有数据申报”和报税。银行虽然没有向当地税务局申报离岸账户信息的义务，但基于银行“应审核开户企业合法经营”的责任，不少银行要求客户需要提供“纳税编号”或“报税、缴税证明”，否则会撤销账户。当然，报税的前提是做财报或审计报告；同时，若离岸公司向银行申请授信或融资，财务报表或审计报告也是必备材料。
总之，现在各大银行对离岸账户的开立和管理越来越严格，好不容易才开下来的离岸账户，且行且珍惜：建议参考以上8条注意事项，尽量合规操作，避免账户被银行清掉。
若您对银行离岸账户的开立、维护及国际结算等方面有任何疑问，请扫描下方的二维码与作者进行一对一专题私董会。



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