香港保险公司认可的国内甲等医院高达1000多所，像大连、青岛、沈阳这样的二级城市，每个城市的甲等医院将近30家。

第四，投资海外保险可以规避人民币长期贬值的汇率风险。

人民币是涨是跌，金融界众说纷纭。张先生认为：由于人民币超发严重、美国QE逐步退出等因素影响，人民币长期贬值的风险更大。一旦人民币贬值，国内的所有投资产品将无一幸免。因此，为防范汇率风险，应该配置一些强势货币的外汇资产。而以目前的汇率购买海外保险，用人民币去兑换美元更为划算；将来一旦人民币贬值，以美元计价的赔偿或收益将大大弥补人民币资产的贬值或获得额外收益。

对于企业家和财富阶层，购买海外保险还有特殊优势

张先生认为：对于企业家和财富阶层来说，海外保险还有着特殊的优势。

第一、可以进行低成本融资。

如果投保人支付100万美元购买一份大额人寿保险（UL）保单，在保障不受影响的情况下，可以获得高达现金价值90%的银行贷款，即获得72万美元的贷款。保额与实际支出保费的杠杆可以高达15倍，而每年为此付出的银行贷款利率只有2%！

第二，规避可能的法律风险及遗产税。

虽然大多数人都避而不谈这个敏感话题，但目前企业经营环境、政策法规、婚姻家庭……还存在诸多不稳定因素，这些都会对处在社会变革中的企业家和财富人群的私有资产带来相当大程度的风险。因此，将企业资产和个人及家庭资产严格划分应该引起企业家的高度重视。而海外保险在规避法律风险或避债等方面有着比国内保险更独特的优势。

另外，随着中国征收遗产税政策的风雨欲来，国内富豪通过购买海外保险规避遗产税的媒体报道层出不穷。按照中国政府颁布的遗产税草案推算：一位50岁的富豪若其在81岁死亡，其要留给子女的资产为3000万人民币计算，遗产税应征缴至少1000万，即子女只能拿到不到2000万；而如果他把3000万购买海外保险，其在81岁死亡时子女能获得3个亿！而且不用缴纳一分钱税。这15倍的天壤之别，就是海外保险的魅力。

到香港买保险的风险防范

首先，并不是所有的海外保险产品都适合大陆居民，需要对保单计划及条款进行严格比较。与国内保险相比，更具有优势的香港海外保险产品主要是：终身寿险、大额万能寿险、重大疾病险及国际高端医疗险等。

需要提醒投资者的是：目前在大陆比较畅销的某国外知名保险公司的产品——“101基金定投”（现升级为“105”），打着保险产品的旗号，其实仅仅是一款基金投资理财产品，并不保本也不具有保险的保障功能。这里专家建议投资者：保险的主要功能是规避风险、保障资产安全，投资理财收益仅仅是辅助功能，鱼和熊掌不可能兼得。高收益与高风险永远并存，如果仅仅是追求较高的投资收益，直接去投资海外基金就可以了，为何还要被保险公司扒一层呢？

另外，专家特别提醒：在签订保单时投保人一定要亲自到香港与保险公司直接签订合同。而香港保险业监理处也规定，内地人来香港买保险，需要保险公司备存恰当及足够的记录，比如完整及经核证无误的入境记录副本，证明保险公司向内地客户所售出的保单确实是在香港承保的。如果是在内地出售的香港保单就是所谓的“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。

怎样到香港买保险？

海外投保人一般不会通过保险公司的销售人员直接购买，原因很简单：无论是购买还是将来的索赔环节，投保人或收益人与保险公司的关系从某一程度上是“对手”。香港保险的销售大多数都是通过保险经纪公司或代理人（公司）进行的。考虑到海外保险具有一定的专业性，笔者建议选择一家有信誉、专业性强的保险经纪公司。保险经纪公司与代理人的最大区别是：经纪公司可以卖所有保险公司的产品，而代理人只能卖1-2家保险公司的产品，因此保险经纪公司更会为客户挑选最为适合的产品。但保险经纪公司的出现并不会让客户增加一分钱成本，反而还会在购买、融资环节及后续服务方面更为便利。尤其是一旦将来发生索赔，保险经纪公司会站在客户利益与保险公司据以力争，这为被保险人及毫不知情的收益人带来相当大的便利和保障。由于内地客人购买海外保险必须亲自到香港与保险公司直接签订保单，所以也无须担心因保险经纪公司或代理人的介入而产生任何风险。